내년부터 가입 조건 대폭 축소! 비과세 종합저축 지금 가입해야 하는 이유

세금 0원 + 건강보험료 영향 無

이런 절세 통장, 앞으로 찾기 어려워집니다.

<목   차>

 

1. 비과세 종합 저축이란?

2.  2025년부터 달라지는 가입 조건

 

3. 가입 마감일·한도·혜택 총정리

4. 가입 가능한 금융기관과 절차

 

5. 은행 vs 증권사 - 어떤 차이가 있나

6. 가입 전 알아두면 좋은 꿀팁

 

7. 마무리 - 올해가 사실상 마지막 기회

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1. 비과세 종합저축이란?

<사진출처 : 픽사베이>

비과세 종합저축은 조세특례제한법에 따라, 일정 조건을 만족하는 사람에게 제공되는 절세 금융 상품입니다.

 

<대표 혜택>

● 금융소득(이자·배당) 전액 비과세

●  건강보험료 산정 시 소득에 포함되지 않음

●  의무가입 기간 없음 (하루만 가입해도 혜택)

●  중도해지 시 세제상 불이익 없음

●  1인당 한도 5,000만 원 (전 금융기관 합산)

 

※ 예시

65세 박 모 씨가 비과세 종합저축 계좌로 펀드에 5,000만 원 투자 → 500만 원 수익 발생

★ 일반 과세 시 약 80만 원 세금 → 비과세 종합저축은 세금 0원

 

 

2. 2025년부터 달라지는 가입 조건

<사진출처 : 픽사베이>

 

현재(2024년) 조건

●  만 65세 이상

●  장애인

●  국가유공자

●  기초생활수급자

직전 3년 중 금융소득종합과세 대상자 제외

 

★ 2025년 1월부터 변경 ★

  ●  기초연금 수급 대상자만 가입 가능 → 기초연금을 못 받는 고령자 약 288만 명 가입 불가

 

☆ 이 변화로 인해 소득인정액이 기준보다 조금만 초과해도 자격이 사라집니다.

 

 

3. 가입 마감일·한도·혜택 총정리

 

<구분 내용>

가입 마감일	2025년 12월 31일
한도	1인당 5,000만 원 (전 금융기관 합산)
비과세 기간	상품 유지 기간 동안
세제 혜택	이자·배당소득 전액 비과세
기타 혜택	건강보험료 영향 없음

 

 

 

4. 가입 가능한 금융기관과 절차

<사진출처 : 픽사베이>

가입 가능 기관

●  은행 (국민·신한·우리·하나 등)

●  인터넷은행 (토스뱅크 등)

●  증권사 (주식, ETF, 펀드 등 가능)

●  보험사, 저축은행

 

절차

●  신분증 지참 후 은행·증권사·보험사 방문 또는 인터넷·모바일 앱 접속

●  자격 확인 및 대상자 등록

●  상품 선택 후 계좌 개설

 

★ 토스뱅크 – 100% 비대면 가입

●  지점 방문, 서류 제출 불필요

●  대상자 등록 한 번이면 여러 상품 자동 비과세 적용

●  ‘키워봐요 적금’, ‘굴비 적금’, ‘먼저 이자받는 정기예금’ 등 가능

 

 

5. 은행 vs 증권사 – 차이점

<구분 은행/보험사 증권사>

원금 보장	O	X
투자 기간	단기·중기	장기 가능
상품 종류	예·적금, 보험	주식, ETF, 리츠, 펀드, 채권
해외 주식 투자	불가	해외 직접투자 불가, 국내 상장 ETF 가능

 

 

6. 가입 전 알아두면 좋은 꿀팁

★  올해 안에 가입 필수 → 내년부터 기초연금 미수급자는 불가

★  금융기관 분산 활용 → 은행·증권사 나눠 투자

★  단기+장기 포트폴리오 → 예금은 안정, ETF·펀드는 수익성

★  가족 증여와 병행 → 세대 간 절세 효과 확대

 

 

7. 마무리 – 올해가 사실상 마지막 기회

 

비과세 종합저축은 세금 절약과 건강보험료 부담 완화라는 두 가지 장점을 가진 노후 필수 금융상품입니다.

하지만 내년부터 가입 조건이 대폭 제한되므로, 2024년 하반기가 사실상 마지막 기회입니다.

 

 ★ 65세 이상이면서 기초연금 미수급자라면 올해 안에 꼭 개설하세요!